قادة الأعمال يفهمون أزمة تكلفة المعيشة أفضل من السياسيين

مهد خطاب الملكة هذا الأسبوع الطريق لعشرات من مشاريع القوانين البرلمانية المقبلة – لكن لم يكن هناك سوى القليل الثمين لمعالجة مشكلة فواتير الأسرة المرتفعة.

أدى عدم وجود تشريع لفرض ضريبة غير متوقعة أو أي تدابير جديدة لمعالجة أزمة تكلفة المعيشة المتفاقمة إلى جعل الحكومة تبدو وكأنها قد نفدت أفكارها ، أو ببساطة لا تهتم.

مع تزايد الدعوات للميزانية الطارئة يومًا بعد يوم ، كان قادة الشركات التي تواجه المستهلك يتحدثون عن مدى تأثير التضخم المرتفع على الاقتصاد الذي يقوده المستهلكون في المملكة المتحدة.

هذا الأسبوع ، قال مركز أبحاث NIESR إن 11.3 مليون أسرة تكافح لتغطية نفقاتهم ، وتوقع أن 1.5 مليون من المقرر أن يواجهوا فواتير الغذاء والطاقة أكبر من دخلهم المتاح.

جون آلان كرسي تيسكو، قال إن المملكة المتحدة كانت تشهد بالفعل “فقرًا حقيقيًا للغذاء لأول مرة منذ جيل” ، حيث يطلب العملاء بشكل روتيني من الصرافين “التوقف عند وصولك إلى 40 جنيهًا إسترلينيًا”. يدعم آلان ، وهو أيضًا رئيس CBI ، ضريبة غير متوقعة على شركات الطاقة ، والتي تقول شيئًا ما.

رد رئيس Centrica بالقول إن هذا سيكون بمثابة “حرق الأثاث للبقاء دافئًا” – تمامًا كما أصدر فريق الإطفاء في لندن تحذيرات السلامة من القيام بذلك بعد أن قام رجل يسعى لتوفير المال على فواتير الطاقة بإحراق منزله عن غير قصد في العاصمة.

حذر رئيس ScottishPower الحكومة من أن الوقت لإعادة التفكير في حزمة دعم الطاقة الحالية “ينفد بسرعة”. مع تصاعد الضغط السياسي ، أشارت وزارة الخزانة إلى أنها قد تعلن عن مزيد من الدعم في أغسطس ، عندما يُعرف مستوى سقف أسعار الطاقة في أكتوبر.

إذا ارتفع الحد الأقصى إلى 2900 جنيه إسترليني هذا الخريف ، كما تتوقع ScottishPower ، يمكن أن يكون ما يصل إلى 40 في المائة من الأسر في المملكة المتحدة في فقر الوقود ، وتنفق أكثر من 10 في المائة من الدخل على فواتير الطاقة.

تقترح الشركة إنشاء “صندوق عجز” لضرب 1000 جنيه إسترليني من الفواتير السنوية للأسر المتعثرة على عدادات الدفع المسبق أو في تلقي مزايا تم اختبارها. سيكلف هذا مبلغًا رائعًا قدره 10 مليارات جنيه إسترليني ، يتم تمويله من خلال ضريبة سنوية قدرها 40 جنيهًا إسترلينيًا على فواتير الطاقة للجميع خلال العقد المقبل.

إن توجيه أكبر قدر من المساعدة إلى الأشد فقراً هو الطريقة التي كان يجب على المستشار أن يستهدف تدابير المساعدة الحالية لديه ، ولكن إذا بلغ متوسط ​​الفواتير 2900 جنيه إسترليني ، فإن الموارد المالية للأسر ذات الدخل المتوسط ​​ستتقلص بشكل رهيب. هل من الصواب حرمانهم من أي مساعدة؟

إنه ليس مثل خطاب الملكة الذي ألمح إلى أي حلول أفضل ، بخلاف “تنمية الاقتصاد” وتعزيز توليد الطاقة المتجددة في السنوات القادمة.

في خطابه يوم الثلاثاء ، اعترف بوريس جونسون ، رئيس الوزراء ، أنه سيكون من المستحيل “حماية الناس تمامًا من التداعيات” لكن الوعد الفاتر “بمواصلة دراسة ما يمكننا القيام به لتخفيف الضغط خلال الأشهر المقبلة”. لا تقطعها.

مع وجود المزيد من الأسر المعيشية التي تدير ميزانيات عجزية ، هناك شيء واحد يمكننا التأكد منه وهو الزيادة الهائلة في المدفوعات المتأخرة ، والمتأخرات المتزايدة والديون المعدومة التي ستدمر الموارد المالية الشخصية للملايين لسنوات قادمة.

كان ينبغي أن يتضمن مشروع قانون المالية في خطاب الملكة تدابير أكثر ابتكارًا لمعالجة هذا الأمر.

وعلى حد تعبير الرئيس التنفيذي لشركة ScottishPower ، كيث أندرسون ، فإن هذه الأزمة تضرب “الأشخاص الذين لم يجدوا أنفسهم في ديون ولم يكافحوا أبدًا لدفع الفواتير”. سيعتمد الكثير على الائتمان لسد الفجوة.

ارتفع الإنفاق على بطاقات الائتمان ، وكشفت صحيفة فاينانشيال تايمز هذا الأسبوع أن بعض الأسر المتعسرة تلجأ إلى قروض “اشتر الآن ، وادفع لاحقًا” لتغطية ارتفاع فواتير الطاقة.

المستويات العامة للمرونة المالية منخفضة بشكل مقلق. يقدر بحث جديد من PwC أن 16 مليون بالغ في المملكة المتحدة سيضطرون إلى استخدام الائتمان لتحمل فاتورة غير متوقعة بقيمة 300 جنيه إسترليني. ومع ذلك ، فإن أكثر من 20 مليونًا لا يفي بمتطلبات الائتمان للمقرضين الرئيسيين (ارتفاعًا من 16 مليونًا قبل الوباء) مما يجعل الاقتراض أكثر تكلفة بالنسبة لهم.

أدت سلسلة من الفضائح التي تورط فيها مقدمو ائتمانات عالية التكلفة إلى القضاء على العديد من مقرضي الرهن العقاري ، مما ترك الناس عرضة لأسماك القرش غير القانونية.

مع اعتماد الملايين على الائتمان عالي التكلفة لتغطية حالات الطوارئ ، فقد حان الوقت لأن تحشد الحكومة الدعم للمقرضين غير الربحيين ، مثل الاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية للتنمية المجتمعية (CDFIs). إنهم يتقاضون معدلات فائدة أقل بكثير – لكنهم يعانون من نقص الوعي (وإقراض رأس المال).

يقول ثيودورا هادجيميكل ، الرئيس التنفيذي لـ Responsible Finance ، وهي الهيئة التجارية لمؤسسات CDFI: “المزيد والمزيد من الناس ليس لديهم احتياطي ، ويتجهون إلى المقرضين المجتمعيين عندما تدفعهم حالات الطوارئ إلى أزمة”. “إننا نشهد أشخاصًا من مستويات دخل أعلى وعدد أكبر من الأسر العاملة ، مما يدل على أن مستوى الإقصاء المالي آخذ في الازدياد.”

لا تستطيع CDFI الإقراض إلا إذا كانت ميسورة التكلفة ، ولكن إذا رفض العملاء الحصول على قرض ، فسيظل الكثير منهم يحاولون تقديم المساعدة بطرق أخرى. يقول حاجي ميكل: “يمكن أن يكون ذلك باستخدام أدوات التحقق من المزايا للتأكد من أن العملاء يطالبون بكل المساعدة التي يحق لهم الحصول عليها ، وإحالتهم إلى جمعيات الطاقة الخيرية أو حتى المشورة الرسمية بشأن الديون”.

طلق ناري في رأس ثيودورا حاجي ميكل

ثيودورا حاجي ميكل ، الرئيس التنفيذي للتمويل المسؤول

هذا القطاع صغير حاليًا ، حيث يقرض حوالي 36 مليون جنيه إسترليني سنويًا إلى 67000 عميل. إن تصعيدها هو سبب يجب على الحكومة – والبنوك الرئيسية – أن تتخلف عن الركب.

تتم الآن إحالة العديد من العملاء إلى جهات الإقراض المسؤولة من خلال “علاقات وضع العلامات” مع السلطات المحلية وجمعيات الإسكان وجمعيات الاستشارات المالية الخيرية.

وتقول: “إذا قامت البنوك العادية بتوجيه خدماتنا لجميع أصحاب الحسابات المصرفية الأساسية ، فسيكون ذلك بمثابة دفعة كبيرة” ، مضيفة أن العملاء الذين يبنون تاريخًا ائتمانيًا مع المقرضين المجتمعيين سيكونون أكثر عرضة للوصول إلى المنتجات الائتمانية السائدة من البنك في المستقبل.

مع وجود الملايين على وشك أن تطردهم بنوكهم في العام المقبل ، فإن توجيه المقترضين المرفوضين في اتجاه المقرضين غير الربحيين يبدو خطوة معقولة – ولكن هناك مشكلة واحدة.

لكي يعمل الإقراض المجتمعي على نطاق واسع ، هناك حاجة ماسة إلى المزيد من رأس مال الإقراض. في المملكة المتحدة ، لا تحتفظ CDFIs بالودائع ، مما يمنحها مزيدًا من المرونة في تحديد من يمكنهم الإقراض ، ولكنه يعني أنها تعتمد على مصادر التمويل الخارجية لتمويل إقراضها.

في الولايات المتحدة ، تلتزم البنوك بدعم المقرضين المجتمعيين – فلماذا لا تصدر تشريعات لذلك في المملكة المتحدة؟

يمكن للحكومة توفير المزيد من رأس المال من خلال قانون الأصول الخاملة ، الذي حصل بالفعل على الموافقة الملكية. سيتم إطلاق استشارة حول كيفية استخدام 880 مليون جنيه إسترليني من النقد في الحسابات المصرفية المنسية ومعاشات التقاعد هذا الصيف ، وتستحق مبادرات التمويل المجتمعي الحصول على جزء كبير.

وقد أنشأت Fair4All Finance لزيادة إمكانية الوصول ؛ المنظم المالي داعم ، ومع بدء القطاع في بناء المزيد من الحجم ، فإن الأمل هو التأثير الذي يمكن للمستثمرين أن يقفوا وراءه أيضًا. لكن ليس لدينا وقت نضيعه.

لذا فإنني أناشد أولئك الذين لديهم نظرة ثاقبة للحالة المالية المزرية للمستهلكين – رؤساء بنوك التجزئة لدينا. لماذا تنتظر الحكومة لفرض دعمكم؟ أظهر لنا أن برامج المسؤولية الاجتماعية لشركتك تعتمد حقًا على شيء ما وتقف وراء المقرضين المجتمعيين اليوم.

كلير باريت هي محرر المستهلك في فاينانشيال تايمز: claer.barrett@ft.com؛ تويتر تضمين التغريدة؛ انستغرام تضمين التغريدة